出國旅遊「海外現金回饋」信用卡推薦這3張(2023年優惠)

撰文: 貝哥
文章分類: 信用卡優惠

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貝哥現在出國旅遊的時候,都帶少少的現金,主要都是刷卡,因為➊信用卡比現金不怕被偷、➋付錢方便、➌可以賺海外回饋金(點數)。

所以本篇要跟大家分享3張我比較推的海外現金(點數)回饋的信用卡,每一張都是免年費,分別是適合懶人、愛去日韓、愛訂房看劇網購的人。

另外,這篇也會簡單解說海外手續費會收多少?什麼情況會被收海外手續費?以及回饋金相關提醒事項。

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懶人結論

先說懶人結論,我推薦的是這3張卡:

 懶人萬用 
滙豐現金回饋御璽卡
海外2.22%(無回饋上限,海外消費不含歐盟及英國實體通路)
👉點我申辦

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 日韓回饋最高 
富邦J卡
日韓3+2%(限量、需登錄、回饋有上限)
👉點我申辦(登入LINE)

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 Agoda Netflix網購高額回饋 
滙豐匯鑽卡
指定數位通路3%(回饋有上限)
👉點我申辦

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後面會再跟大家詳細分享為什麼推這3張?優缺點是什麼?

海外手續費會收多少?

在國外刷信用卡消費都會收消費金額的1.5%作為手續費。

其中1%是國際信用卡組織(VISA、MasterCard、JCB、美國運通)收的;

還有0.5%是發卡銀行(例如中信、玉山、滙豐等等銀行)收的。

什麼情況會被收海外手續費?

無論是在實體店面還是線上平台消費,只要他們結算的銀行不是台灣的銀行,就會收1.5%的海外交易手續費,以下是比較常見的會收手續費的平台:

 機票 
日本航空、樂桃、酷航、捷星、越捷等海外航空公司

 訂房 
Agoda、Booking.com、Expedia、Hotels.com、Hotelscombined、Trivago、Jalan等海外訂房網

 生活娛樂影音 
Google Play、App Store、Netflix、Disney+、Spotify、Uber Eats等海外平台

※Klook、KKday、FoodPanda金流是在台灣,所以不收海外手續費。

如何避掉海外手續費?

海外手續費無法避掉,但可以辦一張有海外現金回饋超過1.5%的信用卡

例如辦了一張海外現金回饋2.2%的信用卡,那每次刷卡就等於賺了

2.2%(回饋)-1.5%(海外手續費)=0.7%

市面上有很多現金回饋信用卡,從1%到3%甚至更高的4-5%也有。

但太高的回饋通常都有回饋上限期間限定限定刷卡國家,這是要特別注意的。

回饋金上限及期限

一定要特別注意!很多信用卡的回饋金並不會直接在當期帳單的消費金額上抵銷都是等到下一期的帳單來了才抵銷

而且很多銀行都有回饋金的有效期限,有的是半年,有的是一年,當然最好的是無期限的。

如果打算停卡的話,記得算一下戶頭裡有多少回饋金,停卡前去刷一筆跟剩餘回饋金差不多的消費,這樣才不會虧。

懶人萬用 辦這張

如果你是懶人,不想每個月去計算是否刷超過回饋上限,更不希望每過一陣子就要檢查回饋金到期了沒?

那我會建議辦一張滙豐現金回饋御璽卡
👉點我申辦

它的海外回饋金雖然不是最高的,但是簡單!能無腦刷!沒有消費門檻、也沒有級距門檻,回饋金也是終身有效!

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 回饋金 
海外2.22%、國內1.22%
※無消費門檻/海外消費不含歐盟及英國實體通路/無級距門檻,現金回饋點數終身有效,每期自動折抵帳單金額

 限時活動 
活動1.首刷滿額可獲得500元刷卡金
2024.04.30前,線上申辦(勾選行動或電子帳單)並於核卡後30天內刷滿3,000元,就可以得到500元刷卡金。

活動2.申請帳戶自動扣繳贈300元刷卡金
2024.06.30前,新開立本行運籌理財One能戶需成功註冊網銀及行動銀行本行自動扣繳 + 刷滿1萬,贈300元刷卡金。

 年費 
使用非紙本帳單(電子帳單或行動帳單)終身免年費

 線上申辦  👉點我

 短評 
可作為大部分懶人的主力卡,因為消費除了歐盟及英國實體通路之外,沒有過多限制的關係,算是非常萬用!加上回饋終身有效,不怕過期,輕鬆無腦刷。無論是去日本還是韓國、泰國等非歐盟的國家都非常適合!

謹慎理財 信用至上
滙豐信用卡循環信用利率:5.68% 至 15.00%,循環利率基準日 104 年 9 月 1 日。每筆預借現金手續費為新臺幣 100 元 + 預借現金金額 x 3.5%;其他費用請洽本行網站查詢。

[數位帳戶]
如果平常有在做海外投資美金活存的話,建議可以考慮開個「滙豐運籌理財One能戶」。

  1. 美金活存年息4.6%
  2. 精選基金單筆申購享交易量無上限0手續費優惠
  3. 新戶指定任務回饋800元
  4. 環球VISA金融卡國內外消費回饋5%
  5. 換匯達指定金額享信用卡回饋加碼10%

官網申辦連結 👉新戶300元回饋刷卡

玩日本韓國 辦這張

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如果很愛飛日韓,而且不只是在日本韓刷卡,甚至都搭日韓的航空(日本航空、全日空、樂桃等),使用日本的訂房網(Jalan、一休、樂天等)

那我會建議辦一張富邦J卡
👉點我申辦(登入LINE)

 回饋點數 
日韓3%(無上限)

 限時活動 
原3%再另外加碼2%=5%
※加碼的2%需實體店刷卡,每季上限500元,需登錄且限量,詳情請看官網

 年費 
申請電子帳單或綁定銀行LINE官方帳號好友或富邦銀行存戶扣繳卡費,可免年費

 短評 
愛跑日韓的人應該都知道這張,是市面上最高回饋的信用卡,但非日韓國家就只有1%回饋。

謹慎理財 信用至上
富邦信用卡循環年利率:本行指數型房貸基準利率(I)+加碼利率(該加碼利率區間為0.62%~14.00%,基準日為108.1.1);年利率上限為15%。 預借現金手續費:預借金額×2.5%。 其他費用請至富邦銀行官網查詢。

Agoda Netflix 網購 辦這張

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如果你常在AgodaBooking.com訂房

那我會建議辦一張滙豐匯鑽卡
👉點我申辦

 回饋金 
指定通路3%,一般消費1%
※於Agoda、Booking.com、PAYPAL、Uber Eats、Amazon.com、eBay、MOMO購物、Disney+、Netflix、YouTube、Spotify、Nintendo等平台,可回饋3%(回饋上限2,000)

 雙倍回饋 
指定通路最高6%
回饋達檻(5千點)+帳戶滿額(30萬)=可兌雙倍回饋,將5千點兌換為1萬元刷卡金

 年費 
使用非紙本帳單(電子帳單或行動帳單)終身免年費

 短評 
雖然回饋比懶人的滙豐現金回饋御璽卡高,但這張就要多花點時間去注意有沒有超過回饋上限,而且常在上述特定平台消費的人,比較適合。

謹慎理財 信用至上
滙豐信用卡循環信用利率:5.68% 至 15.00%,循環利率基準日 104 年 9 月 1 日。每筆預借現金手續費為新臺幣 100 元 + 預借現金金額 x 3.5%;其他費用請洽本行網站查詢。

總結

如果只能選1張的話,我最推薦懶人萬用的「滙豐現金回饋御璽卡
👉點我申辦

雖然2.22%不是目前市面上回饋最高的,但2.22%是最有可能常態都有的回饋額度(已超過6年沒變),而且沒有消費門檻/回饋上限,所以很適合辦一張放身邊當護身符以防萬一。

如果很愛去日韓,那就再多辦一張日韓回饋最高(3+2%)的「富邦J卡」
👉點我申辦(登入LINE)

其實除了前面推薦的3張信用卡外,還有幾張信用卡的海外回饋也很高,像是:
中信LINE Pay卡(2.8+2.2%)
國泰CUBE卡(3%+2%)
聯邦吉鶴卡 (3.5+1.5%)

但比較需要擔心的是2.5%以上算是市場行情偏高的,所以會維持多久都很難說。

而且後面+加碼的%數通常都有諸多限制,甚至還要登錄(我超常忘記要登錄)。

反觀滙豐2.22%已經6年沒調降%數是常態有的回饋額度

暸解自己的消費習慣

其實貝哥原本是個不喜歡刷信用卡的人,因為刷卡有一種不踏實的感覺,很怕自己不小心就刷超過能負擔的金額。

不過後來仔細研究各家信用卡之後,發現只要善用信用卡的優惠,每個月其實可以省下幾百,甚至上千都有可能!

當然,不管選哪張,最重要的就是先搞清楚自己的消費習慣!並且記得:謹慎理財,信用至上

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